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五大银行2014年利润增速均降至个位数 不良处置加快

发布时间:2022-06-30 14:21:07 阅读: 来源:蜗轮厂家
五大银行2014年利润增速均降至个位数 不良处置加快

上市银行的年度业绩集中披露再次引发市场关注。盈利能力哪家强?银行业发展现状如何?下文是详细内容介绍。

截至3月30日,5大国有上市银行已悉数披露了2014年业绩报告。从净利润上看,工商银行实现净利润2763亿元,同比增长5.1%;农业银行实现净利润1795.10亿元,同比增长8.0%;中国银行实现税后利润1771.98亿元,同比增长8.22%;建设银行实现净利润2282.47亿元,同比增长6.10%;交通银行实现净利润658.50亿元,同比增长5.71%。

“我们台上的四个人,已经有三个人降完薪了。”3月30日,建行董事长王洪章在香港业绩发布会上“自曝”,出席发布会的四名高管中,除首席风险官曾俭华外,他本人和副行长庞秀生、杨文升三人都已经降薪。

此前有消息称,2014年8月,《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》通过审批,央企、国有金融企业主要负责人的薪酬将削减到现有薪酬的30%左右,削减后年薪不能超过60万元,该方案2015年1月1日起实施。

王洪章表示,降薪是中央非常正确的决定,也是解决领导干部公平薪酬的很好政策。主要是因为银行高管还享受政治待遇和职务上的安排,和政府干部也可以互调,工资向公务员靠拢有利于公平干部薪酬。

年报显示,建行的高管层中,王洪章2014年的税前合计薪酬为115万元,其中已支付薪酬80万元,各类社保、公积金的单位缴费等35万元。建行行长张建国的税前合计薪酬为113.2万元。庞秀生、章更生、杨文升三名副行长的薪酬为100.2万元,其他高管则低于此。

“没有听说过高管限薪要逐级往下调整,我们的首席、总监和各分行行长都没有相应的下降。”王洪章也表示,央行负责人限薪目前仅限于高管。同时,他也表示因为限薪而辞职的银行高管只是个别现象,没有看到大规模离职的趋势。

利润增速持续下降

建行2014年的业绩报告显示,2014年该行实现归属于股东的净利润2278.3亿元,同比增长6.14%。至此,国有五大行均已公布2014年业绩情况,利润增速均降至个位数。更多相关内容请查阅中国报告大厅发布的银行行业分析及市场研究报告。

此前,还有媒体报道称,已有大行将2015年的业绩增速目标降至0或者负数,建行2015年的预期增长目标也仅定在1%。

建行首席财务官许一鸣在答记者问时表示,“央行年底降息以前,我们预计2015年和2014年保持差不多的增速,至少是正的。但是大规模调价后,我们的利润增长可能要出现负的情况。现在一季度快结束了,情况还是不错的,事先预定的目标应该能达到,但是整体利润值的下降差不多已是趋势,同业情况也大致如此。”

银行利润增速下滑的一个重要因素是不良的大幅增加,计提的拨备“吞噬”了银行不少利润。年报显示,建行客户贷款和垫款损失准备余额2516.13亿元,较上年增加229.17亿元,拨备覆盖率为222.33%,较上年降低45.89个百分点。

此外,利率市场化加上央行开启的非对称降息进一步挤压银行的息差空间。至于央行最近的两次非对称降息将对银行的净利差影响几何,副行长庞秀生表示,“有分析师说大约20个基点,我觉得有道理。”

不良处置加快

2014年大多数银行的不良贷款余额和不良率继续保持“双升”。建行截至2014年年末,不良贷款余额为1131.71亿元,较上年增加279.07亿元;不良贷款率1.19%,较上年上升0.2个百分点。

曾俭华表示,建行2014年的不良贷款率为1.19%,剔除收购巴西BIC银行的因素,不良率只有1.14%,是国有大行中表现最好的之一。至于不良持续上升的拐点是否已经出现,曾坦言,经济下行压力大,调整结构加快,不良贷款率仍有反弹压力。个别区域及行业的不良贷款正在上升,难言不良已经见顶。2014年建行拨备增长43%,初步估算2015年核销金额会较去年高。

行长张建国也表示,“过去几年,我们长三角部分地区不良暴露比较多,现在情况得到了一定的控制。不良资产不仅有明显的区域特征,还有产业、行业、客户群体、产品、保证方式等多重特征。我们处在环渤海核心区的几个分行,资产质量相当好,(不良)几乎都在零点几的水平”。

年报显示,建行的公司贷款中的短期贷款不良率上升较快,已达到3.51%。分行业来看,批发和零售业不良率最高,已达到6.1%;其次是信息传输、软件和信息技术服务业,不良率为5.1%;制造业不良率也达3.71%。

2015年国务院已经批准1万亿的地方债额度置换到期的存量债务。王洪章在回答记者提问时表示,“地方发债置换平台贷是一个很好的方式,但置换也好,不置换也好,建行的地方融资平台贷款风险把控始终是严格的,剩下的部分也是风险可控的。我们选择的平台公司都是省一级的,小部分是市一级,总的客户数才500多户,每一个项目的现金流覆盖都很好。”

年报显示,2014年建行监管类平台贷款余额较上年减少286.38亿元,现金流全覆盖类平台贷款占比95.60%。房地产开发类贷款重点支持信用评级高、经营效益好、封闭管理到位的优质房地产客户和普通商品住房项目,贷款余额4713.38亿元,新增266.88亿元。

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